Aprenita：向开发者提供高达50万美元的贷款

具体来说，游戏开发者快速目标贷款服务是如何运作的，Aprenita的联合创始人谢尔盖·科瓦连科在App2Top.ru中进行了介绍。

你好！在进入主题之前，我忍不住想问一个让我烦恼的问题：Aprenita是什么意思，为什么选择这个名字？

谢尔盖·科瓦连科

你好！在选择名字时，我们有几个选项，但希望选一个响亮且优美的名字。我们围绕“App”这个词进行了实验，因此“Aprenita”就这样诞生了。

让我们进入正题。你的业务核心是目标贷款和保理。现在更侧重于哪个方面？

我们提供两种产品，旨在解决类似的问题：提供资金的接近性，并能按特定方式使用资金，无论是用于营销还是改善投资组合。

保理是更易获得的产品，因此我们向所有对此感兴趣的人提供。

但要获得贷款，需要通过特定的资格评估。目标贷款，首先是面向更成熟的公司。因此，如果谈论用于营销的贷款，公司必须相当成熟并具备一定的经验，以便人们首先能够理解额外的资金如何帮助扩大规模。这里重要的是评估自身的效率。

在这方面，我们更积极地推动贷款。

我理解得对吗？在保理和目标贷款的情况下，重点都是把资金用于营销？也就是说，显然保理是自然而然的，因为资金是用于此。但当我询问目标贷款时，我以为小型工作室也可以拥有一个成品或者甚至不完全成品。还是你们只需要有成品？

让我解释一下。我们并不限制资金的使用方式，但我们的重点客户是那些拥有应用程序组合的公司，已经进行了试点营销，并且理解将营销支出增加1.5到3倍确实可以在特定应用程序或整体投资组合中带来所需用户的增长。

如果我们说需要资金来制作和发展一款游戏，那么情况就完全不同了。在这种情况下，需要另一种类型的资金——更“长期”的资金，这种资金不需要每月偿还和清偿。

如果公司在业务中存在了一段时间，那么相当大比例的预算实际上是用于营销支出的。显然，需要不断改善应用程序、新级别、修复和可能的游戏内更改，但产品必须在市场上。这一点对贷款很重要。这是天使投资、风险投资与贷款的主要区别。那些资金可以用于产品，而在我们的情况下，主要是覆盖营销支出。我的回答是否解决了你的问题？

听着，是的。但我想澄清一个问题：保理方面的担保都清楚，因为来自App Store和Google Play的钱已经进账，那么在目标贷款方面，你们的担保在哪里？

为了回答这个问题，也许我必须解释一下系统是如何工作的。

用户来到我们的网站，注册，提供基本信息并填写公司信息。之后，需要将iTunes或Google Play的账户与我们的平台关联。在最后一步，我们还要求客户关联其使用的分析账户和跟踪器。正是与这些系统的集成使我们能够获取数据，基于这些数据我们做出贷款的决策。没有这些数据，我们无法考虑贷款申请。我们在贷款方面的工作必须依赖于获取分析数据。

这里所提到的分析是什么？我们最初从基本分析开始：Google Mobile Analytics、Localytics和Flurry。最近完成了与三个主要跟踪器的整合——即Adjust、Mobile App Tracking和AppsFlyer。目前正在进行与Facebook的整合。

为了评估贷款的回收风险，我们需要了解公司在进行营销方面的有效性，用户带来的收益，以及吸引的开支回收的速度。所有主要参数（如用户获取成本、留存率、ARPPU、ARPDAU、LTV、营销ROI等）正是通过这些跟踪器获得的。

我们分析过去6到12个月的销售历史、营销的有效性以及参数随时间的变化动态。基于获得的数据，我们构建自己的评分模型，计算风险并做出贷款决策。

这就是Aprenita与现代银行的关键区别。例如，开发者到银行请求一笔资金用于发展和Facebook营销。银行则查看他的业务，但并不理解这种业务，因为现代银行没有评估这类公司的方法。接着，银行要求提供个人担保和抵押。这正是因为银行无法基于现有数据评估可靠性。我们则评估的是业务的有效性及其发展能力。

我正想问，是否有可能通过某种操控获得某些指标并展示给你们。但似乎这是不可能的。

在我们的系统中，是否可能存在操控？不可能！我现在解释一下原因。

例如，一家公司有100万美元。公司做了如下事情：假设它将这100万美元用于广告，以获得用户，这些用户似乎按照某种转化率进行变现。

但在我们的案例中，操控是没有意义的。因为无论如何，我们都能看到公司在营销上亏钱。

资金损失有时是计划中的，因为公司在进行软启动或进行第一次试点营销。也就是说，公司尚不清楚最终会得到什么结果，负的营销ROI是正常现象。之后需要进行优化。但是在这种情况下，考虑到我们分析的是6到12个月的时间数据，几乎不可能有效进行操控。

当然，风险总是存在的，因为这类贷款是针对业务发展的，而不是提前赢得的彩票。这是商业，风险始终存在。没有百分之百的保证。我们唯一可以确保的100%是，苹果总是会拿走它的30%。这就是百分之百的保证。（笑）

所有这些分析对于贷款是重要的。在保理的情况下，我们只是加快支付。我们也会查看分析，但不需要我之前提到的对商业有效性的深入理解。

你提到风险，立刻让我想起了Draw Something项目。这个游戏曾让Zynga在当时出了问题。项目一开始大受欢迎，前两三个月表现良好，但接着用户就厌倦了。一切就是这样。风险是永远存在的。

完全正确。在游戏行业，我们观察到什么？如果画一张图，X轴是时间，Y轴是用户数量，往往会出现这样一种情况：在短时间内，大量用户进驻游戏，然后又在短时间内大量用户流失。进入和流出的速度可以通过斜率来衡量。如果曲线垂直向上，那么流失的可能性也将很高。

例如，在拼图或“我寻找”类型的游戏中，玩家的行为就像观看系列剧一样。完成一个拼图——就需要下一个。玩家在一个拼图与另一个拼图之间切换。玩家数量的增长不是那么迅速，但流失也同样不会那么迅速。

在这里，观察会话的数量、强度和持续时间非常重要。原则上，不同类型的应用程序在用户行为方面有一定的基准。例如，天气应用我们早晨看一次，晚上看一次。这是显而易见的。如果是策略游戏，则会有自己的行为模式。如果是点击游戏，也有其独特的模式。儿童应用同样如此。在分析会话时，我们深入了解这些，观察应用的类型以及游戏中用户的正常行为。

有个问题，你们的基准数据可以分享吗？还是这些是保密信息？

不，这些信息我们无法分享，属于机密。

好的。根据你的表述，我了解到Aprenita本质上是在帮助企业扩展。

正是如此。而且这种帮助可以是多种多样的：例如，开发者不想等45天才能得到App Store的付款——这是一种帮助。如果移动应用开发者知道可以在流量购买和营销上花费多于上个月的简单收入，这也是某种形式的帮助。从业务扩展的角度来看——这是一种更大的帮助。

谢尔盖，如果谈论扩展，能支持哪些规模？

到目前为止，我们的情况是：有1500万美元可以以贷款投资组合的形式分配。

我们有联系人告知我们：“伙计们，如果你们一次能给我们两三百万，那就来吧。” 由于对单个借款人风险过大，目前我们还不准备与这样的客户合作。然而，从借款人的角度来看，其指标是正常的。这只是我们与合作对象之间的贷款组合多样化问题。我们确信能够在不久的将来与这样的公司建立合作关系。

我们可以提供最多三个月的收入，具体取决于我们对每个公司建立的评级以及我们对与借款公司相关的未来事件发展和预期风险的看法。至于还款，目前我们都在六个月的范围内。我们希望给予的贷款能够在六到七个月内等额偿还。我们不希望这些金额受到限制。但现实是，考虑到我们持有的自由资本池，我们愿意为单个公司的贷款上限为50万美元。

有个问题：贷款的利率是多少？

我们口头上说是年利率从12%到20%。12%的最低利率是由于我们对风险的评估和资本成本。

这是否取决于贷款金额？

不，最终的利率是基于我们通过数据分析看到的风险来确定的。对我们来说，利率取决于风险和借款公司所展示的商业有效性。有效性与用户获取、转化、留存、变现等有关，也就是我之前提到的内容。

最后一个问题：除了项目之外，企业需要具备什么条件才能获得贷款？你之前提到公司必须在美国注册？

目前仍然如此。我们目前只与在美国注册的开发者合作。这样的公司是有的，而且数量不少！我们正在尽一切努力尽快开始与在美国以外实际注册的公司合作。

感谢你的采访！

访谈者：亚历山大·谢苗诺夫

记录者：伊琳娜·斯米尔诺娃